2018年8月12日至18日这为期一周的香港实习注定是我人生中难忘的记忆。虽然只有短短7天的体验，但我却收获了很多。我收获了来自各大优秀大学的同学之间的友情，也收获了很多在大学期间学不到的知识，这些丰富了我的经历，也充实了我的知识盲区。钻石山至牛头角的两点一线生活看似平凡简单却让我真真正正地体验了一位普通在港工作者的点点滴滴，品味到了细致严谨，有序高效的500强企业的生活。

信心比黄金更重要

第一天，我起得特别早，然后看着镜子里穿着正装的自己觉得很不习惯，总觉得自己虽然穿着打扮有了职场的样貌，但是缺点什么。而第一天的系统培训让我领悟到，我现在缺乏的正是自信，且培训让我对保险工作有了基本的认识和了解。

进入公司前我曾听闻:“保险不是人做的”，“一人做保险，全家不要脸”等话，这些话给了我一些心理上的压力。但是企业总裁给我们的讲话，让我重新认识了一个公司，甚至整个行业。这是我对保险行业的第一次深刻的认知，也让我感悟到“信心”是做一件事最重要的资本。无论做任何一个行业，担任任何一角色，树立对公司，对产品、对行业的自信心是很重要的。都说一个人最大的敌人就是自我，如果一个人对公司、对产品没有信心，底气不足，自己都说服不了自己，我们又如何去说服客户呢？

记得2008年国际金融危机时，温家宝总理曾说：信心比黄金更重要。此句话用在当下的保险业也非常恰当。

目前大陆保险业处于严重的诚信危机中，按照我的总结就是：消费者不认同；从业人员不认同；社会不认同。三个不认同包括了保险活动的当事双方、保险业生存的社会基础，简单概括就是保险处于全方位不认同的境遇。这种境遇是非常可怕的。近期和保险同业人员交流时大家流露出悲观的情绪，部分人甚至考虑离开这个行业。现在这个阶段，除了按照保监会的要求，着力提升保险服务质量和水平，改善保险行业形象外，也迫切需要提振保险从业人员的信心。 提振保险从业人员信心需要行业监管部门和保险公司共同努力，并时刻牢记“不折腾”为宗旨。

保险业经过近40年的的快速发展，保险业为促进我国经济发展和保障人民生活水平，做出了巨大的贡献。保险业所取得的成绩凝聚了所有保险从业人员的心血和付出，值得我们自豪，行业需要理直气壮、大张旗鼓的进行正面宣传。而保险代理人需要大力宣传保险业近些年所取得的成绩，增强保险从业人员的自豪感。

然而，大陆保险业已经取得了很大的成绩，但保险的深度和密度还都处于较低的水平，老百姓对保险的认识还非常有限，需要多渠道、持续不断的进行保险知识普及，逐渐让老百姓理解保险的功用，并潜移默化形成“保险是日用品”的观念，随着老百姓对保险认识的深入，对保险产品分析判断力的提高，销售误导会大幅降低，行业形象也会得到改善。

目前我国的社会保障体系建设落后于国家经济发展，已经严重到影响国家和谐稳定的程度，国家目前正在下大力气推进社会保障体系建设，但就西方国家的经验，完全由国家负担来解决养老、医疗的问题不可能，商业保险公司介入养老、医疗保障体系建设既有商机也是保险业社会管理职责的体现。

总之，行业人员信心的提升不是靠老天给予，一定是靠保险从业人员自己的努力，成功来自与点滴的进步。

活得越好，理财要更早

强积金推行已有七年的时间，积榖防飢为退休的理念已为大部份市民接受。但很多市民亦认同，仅靠现行的强积金并不足以达至理想的退休生活。亦基于这个原因，很多市民都会自行作出储蓄投资或参加自愿性的强积金供款，而去年积金局完成四年一度的强积金供款上下限检讨后，亦建议将劳资双方合共的供款上限由2,000元调高至3,000元。有关建议如能付诸实行的话，无疑令不少市民能为退休所需作出更好准备。但其实要安享退休生活，及早开始所带来的「复式效应」远较增加供款为大！「复式效应」是指本金赚取回报，而回报会加在本金上再赚取回报，产生「利叠利」的效果。越早开始就愈能享受「复息效应」的好处，因为有更长的时间让本金及回报以复式滚存增值。

从官网上的分析来看，月供2,000元供30年及月供3,000元供20年，两者的总供款同样是720,000元，但最后累积的金额有极大分别，假设10%年回报的话，累积的金额已相差一倍，如果年回报15%的话，所累积的金融更是三倍以上。这强而有力地透过「理财越早，活得越好」的效果显示出复式效应的威力。每月供3,000元供20年，每年15%回报只能累积455万，但每月供2,000元供30年，同样回报率却能累积1,400万。455万可能不够退休之用，1,400万则应已绰绰有余。

当然，强积金2000年才开始推行，不是每一个市民皆有机会享受「早」的好处，而强积金亦仅能惠及在职人士而已。也就是说向我们这样的大学生创业很难享受这就待遇。所以在做最后一个pre的时候，我们一开始的想法是设计一个创业保险。

现在是一个大众创业、万众创新的时代，但事实上创业成功的企业屈指可数，虽然成功率低的吓人，但并不能阻止我们对创业的追求，正如马云说的那样：“梦想还是要有的，万一实现了呢！”但是创业不是一个简单的说法，更不是一个有名无实的噱头。但是创业保险的实施评保范围不太明显，创业者本身也就没有保险的意思。

在此，我举一个大陆的例子。今年7月24日在成都青年创业“护航计划”的启动仪式上，主办方对这份保险的看法是：填补了国内保险在青年创业上的一项空白。这份正式名为成都青年创业保险（以下简称为创业保险）究竟是怎么一回事？难道创业失败的损失真的可以由保险公司承担吗？这份由共青团成都市委与太平养老保险股份有限公司四川分公司联合推出的创业保险，包括创业人身险、金融信贷险和财产险三方面保险及增值的培训、咨询和中介服务。据太平养老保险公司四川分公司团体业务部负责人邹月娟介绍，人身险主要为创业企业员工提供意外伤害和医疗保障，金融信贷险主要针对有信贷需求的企业，可以在贷款的同时投保信贷产品，如果在还款期间突发意外导致身故与全残，将由保险公司负责偿还银行信贷。财产险包括财产综合险、产品责任险、公众责任险和进出口货运险等项目，创业企业可以根据情况，灵活选择不同的险种组合，保障企业资产。考虑到创业者普遍存在资金缺乏的问题，创业保险在费率方面做了不小的优惠。“保费要比市场价便宜50%左右，这是前所未有的优惠。”邹月娟介绍，除此之外，保险公司还向44家企业赠送了保额为8000万元的创业保险。

然而众多创业者的反应是：人身险很必要，财产险有需要，金融信贷险……还是算了吧。创业者罗陈的公司刚刚进入销售淡季。狭小的办公室里唯一的电器就是一台饮水机。他正在考虑拓展产品线，在动漫服饰之外增加一些玩偶等衍生品。截至今年8月，公司已实现了100万销售额，但他还是对企业的未来发展存在忧虑。对于这份创业保险，他已有所耳闻，在详细了解到具体险种的内容后，他决定观望一下，“三种保险暂时都不是必需的。”在他看来，金融信贷险赔付的条件太过苛刻，“仅仅是身故或全残才能得到赔偿，这实在意义不大。”他说。因为产品主要市场在海外，公司经常会遇到一些运输过程中的损失，因此他对物流方面的财产险比较有兴趣，但是目前基本上实现了零库存，仅仅在运输方面投保，吸引力并不是很大。对于保险公司宣称的 “可以团结核心队伍”的人身险，罗陈有不同的看法。“有必要为员工购买人身险，但是这不会成为留人的砝码。”他说，“因为公司在成都温江区，很多求职者一听到办公地点就说，‘哦，那我考虑一下’，然后就没有下文了。” “公司成长的远景才是留住人才的主要动力。”罗陈停顿了一下，“这份保险对于创业初期的企业，说不好听，叫负担。”

不难看出，创业保险的市场还不是很成熟，所以后面我们组所以转而目标至广大的学生群体，从而是大学生就业保险。

中国大陆对大学生自主创业也规定了一些社保补贴政策。

1.大学生创办的各类企业，2009年起，在新增加的岗位中当年新招用已登记的就业困难人员和高校毕业生就业，签订1年以上期限劳动合同并为其缴纳社会保险的，单位缴费部分按实际招用人数给予全额社会保险补贴。补贴标准按单位应为所招人员缴纳的养老、医疗、失业、工伤、生育保险费计算，个人应缴纳的养老、医疗和失业保险费仍由本人负担。补贴期限原则上不超过3年；国家和省有特殊规定的，可按规定延长社会保险补贴期限。

2.高校毕业生从事个体经营领取《营业执照》的，给予其应缴纳的社会保险费金额60％的社会保险补贴，补贴期限最长不超过3年。

3.劳动保障部门对有创业愿望的高校毕业生定期开展SYB（创办你的企业）免费创业培训，每月不少于一期。创业培训补贴标准每人1200元。

针对大学生创业融资难的普遍问题，全国政协常委、民盟中央副主席郑惠强建议探索建立大学生创业保险。

郑惠强表示，当前，国家针对大学生创业的支持政策以财政补贴为主，未明确将保险保障纳入整体框架之中，面对“风险高、保费少、理赔烦”的大学生创业项目，商业保险机构往往参与热情不高，没有为大学生创业进行有效的风险保障，从而影响了商业贷款以及其他资金投入大学生创业项目的积极性。因此，他提出要建立大学生创业企业融资“风险池”，分散对单一创业主体的投资风险。保险企业利用自身风险管理优势，加强与科技部和人民银行等机构的信息交流，建立大学生创业的资信评估机制。同期，则可以股权、债权、基金、资产支持计划等形式，为大学生创业发展提供资金支持，并通过网络、电视、广播、报纸等平台广泛宣传保险机制，引导大学生创业者科学认识风险，增强保险意识，提高投保意愿。

郑惠强还建议，针对大学生创业抗风险能力弱的特点，在提供传统险种的基础上积极创新产品和服务，对接大学生创业融资难问题，研发专项保险产品服务，以及制定科技型大学生创业企业专属保险产品，引导大学生创新。为了降低大学生创业的机会成本，郑惠强委员还建议，大学可以在现已倡导的建立弹性学制、允许在校学生休学创业的基础上，通过不同课程的设置、考核方式的调整，实现大学生的“在读创业”。他举例说，同济大学就尝试改革本科工商管理专业的授课方式和考核方法，面向校内招收正在创业的有意愿转专业的学生，让学生实现创业、学业“兼得”。

为了之后更好的发展，大学生可以早些为自己创业买下保险，而保险公司也可以早些为大学生提供更完善的保险方案。就像法则里的理财越早，活得越好，这就是必须紧记的至理名言。

选择比机遇重要、态度比能力重要

企业总裁在讲话中提到的在香港工作成功的秘诀—“双E”，即效率和结果，这给我留下了非常深刻的印象。管理大师彼得·德鲁克曾在《有效的主管》一书中简明扼要地指出：“效率是‘以正确的方式做事’，而效能则是“做正确的事”。效率和效能不应偏废，但这并不意味着效率和效能具有同样的重要性。我们当然希望同时提高效率和效能，但在效率与效能无法兼得时，我们首先应着眼于效能，然后再设法提高效率。”

随后Ester给我们介绍了这七天的实习日程和布置了实习任务，看着满满的日程表我感受到了学校里体会不到的压力。对于第一次进入世界500强企业的工作环境的我而言，一切都是新鲜的，小而全的工作区，繁忙却不喧闹的环境都让我印象深刻。且两位导师Kelvin和蔚姐对我们的专业指导和细致照顾让我真正意识到一个企业的核心在于这些优秀的员工。

紧凑的时间安排不仅只是白天，因为为了最终项目的展示，我们小组有三四天的晚上都在一起讨论项目制作ppt，甚至印象最深刻的那一天在九龙贝尔特酒店的1803房间床上趴着四个人，阳台上躺着雅婷，我是最后一个睡觉的组员，当我躺在床上时看到窗外太阳已经升起来了，短短休息了三个小时后我们就穿着正式地出发去参加展示会，功夫不负有心人，在最后的展示中我们组表现得很棒。

想起科比曾经有一句广为流传的话“你见过凌晨3、4点的洛杉矶吗”，我想我虽然没看过凌晨3、4点的洛杉矶，但是我也算是见过凌晨5点的香港了吧，而或许未来的自己在人生奋斗的路上遇到困难和忐忑时能想起这段经历从而克服困难更加努力向上。

七天的日程中我们不仅上课学习，还进行了模拟实践。在基金投资大赛之前，我们都没有学过任何基金保险的知识。所以最终我们选择避开了直接对基金本身进行分析，而是从基金的目标市场进行分析，从而避开了我们的知识盲区，发挥了我们小组组员新闻分析的优势，且从第一轮的投资开始我们就做到了分工明确，；两个人收集新闻信息，两个人负责分析新闻的利好面，两个进行资金分配的选择，我们很好的排除了劣质基金，最后做出相对较好的选择。

除了基金投资大赛之外，客户个人案例分析也让我学到了许多，为了达成短时间内结合客户信息制定投资方案的目标，我在较短的时间内就将香港保诚的几乎所有投资理财产品进行了系统化的了解，将之前的课程中学到的投资的计划性和针对性、长线投资分散风险等运用到真实案例中。从而使我我更加了解了保诚旗下产品的细节和个人投资的注意事项。

短短的时间内，我从一个理财小白逐渐地开始了解这个行业，学习到了不少与理财投资有关的知识，也曾收到了导师对我未来的建议。

最后... ...

都说食在香港，所以这次的香港之行的行程虽然排得很满，但是公司、酒店周围的茶餐厅都让我十分满意，可以说结合中西方精华的香港茶餐厅的美食是短短七天不能尝尽的，烧腊双拼、牛肉抄河、猪仔包、冻奶茶走冰等等都紧紧抓住了我的味蕾，尤其我对西多士可以说得上是上瘾的程度了，对于无辣不欢的我而言终于体会到了除了辣椒之外制作的食物的魅力。

来到香港，来到保诚，来到B组，我不仅学到了很多，更体会到一个小组能产生的巨大能量。我们B组在每一位优秀组员的努力下，我们各取所长顺利地完成了每一项任务，这让我深刻的意识到团队协作的重要。很难忘记投资大赛后大家的意犹未尽和早晨5点49分的酒店窗外和茶餐厅的烧腊双拼与西多士。素未谋面的六个人从第一天的拘谨到最后的畅所欲言。甚至我到现在还清楚地记得我们小组的the buoyant项目，感谢创业小达人酷似吴奇隆的组长郭清仪，感谢国象大师彭欣蓓，感谢细致认真的文艺女青年周慈，感谢把“可以可以”挂在嘴边的英语能手黄双庆，感谢商学学霸王雅婷，感谢他们这7天的陪伴让这次的香港之行更加璀璨更加难以忘记。希望大家不说再见，只盼下一次的更加让人激动相聚。